Rostoucí zájem o spotřebitelské úvěry je způsoben nestabilní ekonomickou situací v zemi. Převážná část populace žije „od výplaty po výplatu“, nemají příležitost akumulovat své vlastní úspory pro finanční airbag. Průměrná mzda vám neumožňuje provádět velké nákupy bez zapůjčení prostředků. Přiťahuje celou řadu služeb poskytovaných úvěrovými institucemi. S cílem udržet konkurenceschopnost a přilákat nové zákazníky banky poskytují půjčky s výhodnými podmínkami použití a splácení na trh..
Spotřebitelský úvěr je půjčka poskytnutá jednotlivci pro osobní potřebu. Může být poskytnuta v hotovosti i bezhotovostně, představuje procento splátkového plánu.
Druhy spotřebitelských úvěrů
- V závislosti na splatnosti: krátkodobé a dlouhodobé.
- V závislosti na způsobu poskytování: hotovost, bezhotovostní.
- Podle dostupnosti zajištění: zajištěné úvěry, se zárukou, zárukou, nezajištěné úvěry.
- Při poskytování: půjčky vydané v jedné výši, úvěrové linky, přečerpání.
- Zamýšlený účel: pro konkrétní účel a naléhavé potřeby.
- Způsoby splácení: jednorázově a po částech.
Základní požadavky na získání úvěru:
- Povinné občanství a registrace.
- 2 doklady totožnosti.
- Výkaz příjmů k potvrzení platební schopnosti.
- Doklady o zajištění, pokud to vyžaduje dohoda.
Banky často zkontrolují úvěrová historie dlužníka. Pokud klient odmítne poskytnout informace, může mu být nabídnuta vyšší úroková sazba, přísnější podmínky půjčky nebo banka odmítne poskytnout půjčku.
Moderní způsob poskytování úvěru jednotlivci je vydávání kreditní karty. Jedná se o kartu s určitým úvěrovým limitem a termínem pro použití vypůjčených prostředků. Je to druh spotřebitelského úvěru, takže základní požadavky na získání, využití úvěru jsou podobné.
Rozdíly mezi spotřebitelskými úvěry a kreditními kartami
- Způsobem poskytnutí půjčky. Spotřebitelský úvěr je vydáván v hotovosti, jednorázově nebo převodem na účet prodávajícího za půjčení komodit.
- Kreditní kartě je vydán kreditní limit. Můžete jej použít opakovaně kdykoli vhodné pro klienta a v jakékoli výši v rámci limitu.
- Podle poskytnutých částek. Spotřebitelský úvěr může být vydán ve velkém množství, v závislosti na solventnosti klienta. Úvěrový limit je stanoven jako procento průměrného měsíčního obratu na účtu. Se zvýšením nebo snížením příjmů může být revidován..
- Splácením. Spotřebitelský úvěr je splácen ve splátkách podle harmonogramu. Kreditní karta stanoví dobu použití prostředků, během níž je nutné dluh zrušit, limit můžete opakovaně používat během doby trvání smlouvy. Lze nastavit minimální měsíční splátku, obvykle ve výši 10% dluhového limitu.
- Úrokové rozlišení. Dlužník platí úrok za použití spotřebitelského úvěru ve stejnou dobu, kdy je úvěr splácen měsíčně. Mohlo by to být anuitní platba, nebo částka půjčky je rozdělena úměrně době používání vypůjčených prostředků, připočítává se k ní úrok z nezaplaceného zůstatku, to bude částka měsíční platby.
- U kreditních karet je úrok splácen jednou měsíčně, v závislosti na skutečném dluhu za předchozí měsíc, bez ohledu na dobu splácení úvěru. Pouze v případě, že jsou dluhy resetovány, je úrok odepsán současně.
- Zajistit. V případě spotřebitelských úvěrů může banka požadovat zajištění jako zajištění, ručení, záruka. Půjčky na kreditní karty.
- Zamýšlené použití. Spotřebitelské úvěry mohou být cíleny, poté má banka právo zkontrolovat použití vypůjčených prostředků a pro naléhavé potřeby. Kreditní karty nezajišťují cílenou povahu směru úvěru.
- Podle potřebných dokumentů. Spotřebitelský úvěr poskytuje seznam dokumentů, včetně dokladů totožnosti, výkazů zisků a, je-li to nutné, bezpečnostních dokumentů. Je-li kreditní karta vydána ve stejné bance, kde se provádí výplatní listina, může být k otevření limitu vyžadován pouze výpis. V ostatních případech doklad totožnosti, výkaz zisku a ztráty.
- Do doby posuzování žádosti. Při vydávání malých částek je doba zpracování spotřebitelské půjčky jeden den. Při rozhodování o vydání velkých půjček může být tato lhůta prodloužena na 3-5 dnů. Limit kreditní karty se otevírá v den, kdy kontaktujete banku výpisem.
- Podle dostupnosti dalších plateb. Při velkém množství spotřebitelských půjček dlužníkovi vznikají dodatečné náklady na posouzení a pojištění majetku poskytnutého jako zajištění, mohou existovat další bankovní provize. S kreditní kartou banka stanoví provizi za vedení účtu (ne ve všech bankách).
Kreditní karta vám tedy umožní rychle přijímat malé množství hotovosti na krátkou dobu. Spotřebitelský úvěr poskytuje příležitost vydělat velké výdaje na dlouhou dobu, ale registrace bude nějakou dobu trvat, celkové náklady na půjčku budou vyšší.
