Otázka nákupu vlastního bydlení je vždy důležitá pro všechny mladé rodiny. Mnoho z nich je trápeno otázkou, co dělat: získat hypotéku nebo si ušetřit na byt sami. Výhody a nevýhody jsou v obou variantách. Je možné si vzít hypotéku, ale musíte zaplatit půjčku polovinu svého života, což v konečném účtu bude přibližně dvojnásobek nákladů na byty. Je těžké uložit a uložit, budete muset počkat na svůj domov 5-10 let, neustále se budou objevovat další náklady a ceny nemovitostí postupně rostou.
Kdo těží z hypotéky
Pokud se rodina rozhodla požádat o hypoteční úvěr, bude nutné nahromadit prostředky na zálohu. Banka obvykle požaduje počáteční platbu 20-30% z ceny bytu. Akumulace takové částky je skutečná po dobu 2-3 let, a to i v případě pracovní kapacity obou manželů. Měsíční platba je obvykle nižší než 50% příjmů páru.
Doporučený podíl půjčky by neměl přesáhnout 30% celkové měsíční mzdy. S takovými výdaji na hypotéku je docela možné vést pohodlný život. Určitě můžete zvýraznit více, ale v tomto případě se pár bude muset do značné míry omezit. V případě, že polovina rodinného příjmu přesahuje výši tří životních minim, může banka vydat 50% splátky úvěru za každý měsíc. Toto je maximální přípustná cena použitá při výpočtu. Splacení hypotéky může trvat asi 15 let, a nakonec bude přeplacená částka bance dvojnásobkem hodnoty nemovitosti.
Doporučujeme, abyste šli do několika bank, aby úředníci pro úvěry vypočítali celkovou částku přeplatku.
Co byste měli věnovat pozornost při výběru banky pro půjčování:
- Hodnocení banky. Zákaznické recenze banky si můžete přečíst na internetu a na fórech.
- Úroková sazba.
- Výše měsíčních plateb.
- Soulad dlužníka s požadavky finanční instituce, seznam dokumentů požadovaných bankou, doba přezkumu úvěru.
- Náklady na pojištění, skryté poplatky, možnost předčasného splacení, pokuty za porušení platebních podmínek.
Při koupi bytu na hypotéku existuje velká výhoda - vrácení daně z příjmu od státu. Rok po registraci majetkových dokladů můžete prostřednictvím daňové služby vrátit 13% ročního platu.
Výsledný odpočet daně lze použít co nejefektivněji, tj. Splácení půjčky, což znamená snížení přeplatku a zkrácení platební lhůty. Všichni pracující majitelé bytů mohou získat slevu. Existuje několik způsobů, jak požádat o vrácení peněz: prostřednictvím specializovaných společností se můžete sami složit a odevzdat osobně poštou nebo na webových stránkách Federální daňové služby.Ušetřete až za byt
Rodina dvou lidí, které nezatěžují děti, má šanci rychleji se hromadit v bytě. Oba partneři pracují a šetří polovinu rodinných příjmů při koupi bytu. Například plat manžela / manželky jde za jídlo, dopravu, veřejné služby atd. A plat manžela je za nahromadění nezbytné částky. Na základě údajů Rosstatu o průměrném platu Rusů a na hodnotě nemovitostí v různých regionech země bude rodina potřebovat přibližně 5-7 let ke koupi bytu.
To je možné, pokud si pár nepronajímá bydlení, ale žije například se svými rodiči. S dodatečnými náklady na pronájem bytu se termín zvyšuje téměř dvakrát - asi 9-10 let. Je těžké platit současně za pronájem bytu a ušetřit peníze. Banky a domácí vývojáři dnes poskytují takové služby jako „hypoteční dovolená“. Jedná se o restrukturalizaci půjčky, která vám umožňuje odložit platby bez úroku na určité období.
Dlužník, který se ocitne v obtížné situaci, může snížit splátky nebo nezaplatit hypoteční úvěr vůbec. Návrh zákona stanoví dobu až šesti měsíců. Platby v některých případech mohou být zpožděny až do uvedení domu do provozu..
Neztrácejte ze zřetele pravděpodobnost, že rychlost růstu úspor bude pomalejší než růst hodnot nemovitostí. Zatímco pár šetří peníze, inflace roste a náklady na byty v souladu s tím rostou. Chcete-li zachovat své investice, můžete vložit peníze v bance v procentech. V tomto případě se prostředky na bankovním vkladu každý rok zvýší o výši inflace. Banky obvykle nabízejí dlouhodobé vklady s úrokovými sazbami. 6-8% ročně, s úrokovou kapitalizací, bez možnosti odstoupení a prodloužení smlouvy.
Co je běžné
Život vždy provádí své vlastní úpravy a může dojít k obtížné situaci. Beznadějná situace při placení dluhů nebo hromadění peněz může nastat v důsledku rizik, jako je ztráta zaměstnání, nemoc, snížení mezd nebo těhotenství manžela..
Jaký je rozdíl mezi hypotečními úvěry a akumulací požadované částky
Ukládání je vždy těžší, než to zní. Můžete sledovat rodinné výdaje, ale vždy se objeví další výdaje. Je psychologicky obtížné ušetřit peníze za to, co se skrývá 10 let. V důsledku toho se akumulační doba pouze zvyšuje. U hypotéky je již známa výše měsíčních úvěrových nákladů. Takové povinné platby obvykle vedou k finanční sebekázni a možné sankce motivují k tomu, aby nedovolily pozdější platby..
Co si vybrat
Dnes se v naší zemi úvěr stává stále populárnějším. Hypoteční půjčky jsou často jediným a preferovaným způsobem, jak si koupit dům. Je k dispozici pracujícím občanům, včetně těch s průměrnými příjmy. Některé mladé páry raději pronajímají byt, protože zde není žádný odkaz na místo. V tomto případě však musí být část mzdy poskytnuta pronajímateli. Možnost akumulace hotovosti neposkytuje žádnou jistotu, jaká bude v budoucnu cena bydlení a výše sazeb.
Nepochybnou výhodou hypotéky je, že nemůžete ztrácet roky hromadí peníze, obávají se inflace. Můžete se dohodnout a získat vlastní bydlení k dispozici, následuje registrace a odpočet daně. Hlavní věc je vybrat vhodnou částku platby, která nebude způsobovat problémy v rodinném rozpočtu a umožní vám rychle splácet úvěr.
