Bankovní služby jsou žádány všemi. Stabilní práce finančních institucí je důležitá pro rozvoj soukromých podniků, je nezbytná k ochraně úspor občanů. Proto je v mnoha případech primárním zájmem o interakci s bankou klient - ve stavu jednotlivce nebo korporace. Oblast úvěrových a finančních služeb však patří mezi nejkonkurenceschopnější. Banky musí i přes svou zásadní roli bojovat o své zákazníky. Tento úkol je zvláště důležitý pro nové finanční instituce. Jak přilákat zákazníky do banky na vysoce konkurenčním trhu?
Obsah článku
- Občanskoprávní odpovědnost
- Příčina je čas
- K slyšení
Interakční strategie finančních institucí se spotřebiteli je určována těmito hlavními faktory:
- status klienta (individuální, společnost);
- segment úvěrových a finančních služeb (půjčky, vklady, služby správy hotovosti);
- účinnost nástroje pro komunikaci se zákazníky (obvykle se jedná o různé reklamní kanály).
Podívejme se podrobněji na to, jak mohou banky v praxi přilákat zákazníky, a to s ohledem na uvedené faktory.
Občanskoprávní odpovědnost
Začněme s rysy interakce finančních institucí s jednotlivci. Mezi hlavní služby, které jsou požadovány běžnými občany, patří půjčky a vklady. V prvním případě klient očekává od banky optimální kombinaci dvou přístupů: k posouzení solventnosti při posuzování žádostí o úvěr, jakož i ke stanovení výše bankovního úroku. Ideální scénář v očích občanů: minimální požadavky na dokumenty a finanční situace při nízkých sazbách pro poskytování úvěrů.
Je jasné, že existuje jen velmi málo bank, které jsou připraveny splnit taková očekávání. Ani úvěrová a finanční instituce, která právě vstoupila na trh, nebude fungovat se ztrátou a bude poskytovat služby na „dumpingovém“ základě. Banka však má vždy příležitost zvýšit konkurenceschopnost svých nabídek prostřednictvím dalších možností. Například to může být dlouhé „období odkladu“ (období, během kterého se úrok z půjčky neúčtuje) na „kreditní karty“. Další možností je poskytnutí dalších bonusů a slev na plastových kartách na základě dohod s jinými podniky (maloobchod, restaurace, zábavní zařízení, mobilní operátoři)..
ReklamaPokud jde o vklady, nejdůležitějším kritériem pro klienta je spolehlivost banky. V tomto smyslu je to zvlášť obtížné pro nové finanční instituce. Při hodnocení úrovně spolehlivosti bank jsou občané nejčastěji velmi konzervativní. Noví hráči na finančním trhu však stále mají způsoby, jak přilákat investory. A nejedná se pouze o vysoký úrok z vkladů, ale stejně jako v případě odpovídající možnosti půjček nebude instituce po dlouhou dobu schopna odolat mimo průměrné tržní rozpětí..
Mezi efektivní metody přilákání vkladatelů bankami patří optimalizace geografické polohy hlavních objektů infrastruktury (kanceláře, bankomaty). Velké subjekty na finančním trhu se často neobtěžují pracovat tímto směrem a omezují se na umístění svých poboček v centrálních částech měst. Proto mnoho nových bank postupuje v přilákání zákazníků a zaměřuje se pouze na umístění kanceláří a bankomatů - v obytných oblastech nebo v blízkosti průmyslových zařízení. A lidé k nim chodí, protože velké federální značky jsou daleko.
na obsah ↑Příčina je čas
Jak může nová banka přilákat zákazníky v korporátním segmentu? Nejoblíbenějším typem služeb pro komerční organizace jsou služby vypořádání hotovosti. Ve většině případů je vydán účet, který zahrnuje použití služeb pro hotovostní vypořádání pomocí systému online bankovnictví.
Podnik ocení především efektivitu. Pro podniky je bankovnictví jednoduchou formalitou. Podnikatelé je chtějí vidět jako nejméně viditelný druh činnosti. Je pro ně důležité, aby mohli provést tuto nebo tu transakci co nejrychleji, aniž by se museli vzdát řešení naléhavých problémů souvisejících s rozvojem podnikání..
Rychlost vypořádání mezi korporátními klienty do značné míry závisí na:
- Pohodlí při používání rozhraní online bankovnictví (účetní by neměl ztrácet čas ovládáním funkcí systému a získáváním potřebných možností);
- Účinnost převodu prostředků tvořících schválený kapitál (včetně vyplácení a výplaty dividend);
- účinnost pracovního harmonogramu různých podpůrných služeb pro služby vypořádání hotovosti (v ideálním případě by všechny typy online transakcí měly být nepřetržitě, a to nejen v odpolední, moskevský čas).
Podnikatel proto s největší pravděpodobností upřednostní banku, která zaručuje optimální kombinaci těchto podmínek. Bude připraven dokonce trochu přeplatit za schopnost využívat služby na vhodné úrovni.
Spolehlivost banky je samozřejmě také nejdůležitějším kritériem pro podnikatele. Nikdo nechce jednat s institucí, která by se na základě neúčinného obchodního modelu mohla stát kandidátem na odnětí licence. Podnikatel s podobným scénářem obdrží zmrazení účtů s nejasnými vyhlídkami na návratnost svého kapitálu, všechny transakce se zastaví.
Banky, které prohlašují, že se stanou silnými hráči na firemním trhu, je proto třeba potenciálním zákazníkům objasnit, že si finančně vedou dobře. To je usnadněno například včasným vykazováním zisku a ztráty - v rozsahu stanoveném zákonem, jakož i vnitřní politikou organizace.
Pro banku je dobrým způsobem, jak zvýšit rating v očích firemních zákazníků, získat reputaci spolehlivého poskytovatele populárních řešení. Například programy platových služeb. Mnoho podniků neustále hledá ziskové finanční služby tohoto typu. Pokud může banka poskytovat kvalitní služby společnosti v jednom segmentu, bude mít velkou šanci uzavřít ziskové dohody v jiných oblastech činnosti.
V obchodních kruzích nefunguje slovo z úst horší než v civilním prostředí. A pokud se nová banka etablovala ve spolupráci s jedním podnikem, pak se o tom téměř jistě dozví celý trh. Z toho se objeví více zákazníků..
na obsah ↑K slyšení
V jakémkoli obchodním segmentu, včetně bankovnictví, je výběr atraktivních podmínek pro klienta poloviční bitvou. Je velmi důležité správně informovat publikum o výhodách služeb. Jaké kanály jsou dnes považovány za nejúčinnější?
Pravděpodobně skutečnost, že online nástroje patří mezi nejúčinnější, nelze nazvat senzací. SEO optimalizace, kontextová reklama v různých formách, virová videa, SMM - to vše funguje velmi efektivně.
Existují dvě hlavní strategie pro umístění online obchodu - branding a výkon. Tyto termíny dosud nepřijaly ruské analogy, protože i na Západě vznikly velmi nedávno. Podstatou značky je informovat klienta o tom, že se na trhu objevil nový ambiciózní hráč. Tato strategie je proto skvělá pro banky, které právě zahájily svou činnost..
Hlavním cílem značky je seznámit co nejvíce potenciálních zákazníků s novou finanční institucí. To lze snadno provést umístěním bannerových reklam na úvodní stránky navštívených portálů, známých adresářů, populárních skupin na sociálních sítích.
Jakmile bude úspěšně zavedena fáze budování značky, může banka přistoupit ke strategii „výkonu“ zaměřené na prodej konkrétních typů finančních služeb určených jednomu nebo druhému publiku. Pokud má například propagovat půjčky na opravy, můžete uspořádat zobrazení bannerů nebo kontextové reklamy na webech, fórech a na stránkách sociálních sítí, které navštěvují lidé se zájmem o návrh a stavbu interiérů.
Relevantní jsou také tradiční propagační kanály - televizní, rozhlasové, tištěné časopisy. Zvláště pokud jde o branding: velikost publika propagovaných publikací je srovnatelná s ukazateli provozu největších webů..
Bez ohledu na zvolený propagační kanál musí banka věnovat zvláštní pozornost příslušnému obsahu - texty, fotografie, videa, obrázky, slogany. Jinak nelze výsledek dosáhnout. Často se vyskytují případy, kdy při nízkém rozpočtu na reklamu má vysoce kvalitní a dobře vyvinutý obsah výrazně větší účinek než působivé finanční investice do kampaně. Tento model je obzvláště relevantní pro vysoce konkurenční segmenty, které zahrnují bankovnictví.
