Dnes banky nabízejí mnoho služeb veřejnosti. Pro člověka, který nemá zkušenosti s interakcí s bankovními programy, může být obtížné rozlišit jeden od druhého. Při podání žádosti o bance potenciální dlužník někdy nechápe rozdíly mezi hypotékou a půjčkou. A navzdory skutečnosti, že tyto služby jsou skutečně podobné, protože v důsledku toho dlužník obdrží nezbytnou částku, kterou je povinen splatit před určitou dobou as úroky, stále mají rozdíly a jsou uzavírány za podmínek.
Co je to půjčka?
Půjčka je peněžní půjčka, kterou může osoba získat od bankovní organizace ve stanoveném procentu.
Úvěr můžete získat v jakékoli bance výběrem vhodných podmínek. Různé banky mají různé úrokové sazby, maximální výplaty půjček, balíček dokumentů potřebných k posouzení žádosti a výpůjční lhůtu.
Prostředky vydané bankou, může dlužník utratit za jakékoli potřeby. Pokud si osoba koupí nemovitost za přijaté peníze, nebude jí banka slíbena, klient bude jediným vlastníkem bydlení a má právo s ním nakládat podle svého uvážení.
Co je to hypotéka
Hypotéka je forma půjčky. Zvláštností je, že vydané finanční prostředky jsou vydávány výhradně na nákup bydlení, a proto jsou výše úvěru velmi vysoké a jsou vydávány po dlouhou dobu. Na základě dohody je nabytý majetek zastaven do banky. Bydlící se zavazuje poskytnout dlužníkovi po celou dobu splácení. Banka se tak pojistí proti nezaplacení klientem. Pokud se dlužník ocitá v obtížné životní situaci a nemůže nadále splácet dluh, nemovitost bude prodána a zbývající část hypotéky bude vyplacena z obdržených peněz..
Pro banky je hypotéka výhodnější než půjčka. Vzhledem k tomu, že v případě platební neschopnosti klienta nevznikají ztráty, a přesto vrátí svou část.
Ale pro klienta existují výhody spolupráce s bankovními organizacemi, koupě domu pomocí banky je mnohem bezpečnější než nezávislý nákup, banky velmi pečlivě kontrolují všechny dokumenty pro byt, je to v jejich zájmu.
Pokud si osoba vezme hypotéku, má nárok na odpočet daně. Ale pouze ti, kteří dostávají oficiální plat, se na to mohou spolehnout. Pokud je plat bílý a byt není koupen od příbuzných, má kupující právo vrátit 13% nákladů na bydlení, pokud částka nepřesahuje 2 000 000. Příjemná pomoc státu.Pokud bylo rozhodnuto vzít si hypotéku, vyplatí se podrobně dozvědět více o možnostech využití státních programů (například „bydlení pro mladé rodiny“, „bydlení pro státní zaměstnance“ atd.). V současné době jich není tak málo a je zde možnost spadnout pod jednu z nich. Pomocí programů je možné vrátit část zaplacených peněz, snížit úrokovou sazbu nebo snížit cenu za metr čtvereční v bytě.
No, stojí za zmínku, že výhody hypotéky jsou také v tom, že neroste spolu s rostoucími cenami bytů. Platba zůstává, jak je uvedeno ve smlouvě, i po 30 letech.
Rozdíly mezi hypotékou a úvěrem
- Úvěr je širší pojem, hypotéka je forma půjčky.
- Úvěr může v závislosti na typu a podmínkách obsahovat zajištění nebo nemusí. Hypotéky jsou vždy zajištěny. To znamená, že dlužník nemá žádná práva na získané bydlení, a to až do konce plateb. Nejčastěji je to na mnoho let..
- Existují rozdíly v balíčku dokumentů, které musí bance být poskytnuty. Pokud je ve většině případů pro získání půjčky minimální, může být často vyžadován pouze cestovní pas a potvrzení o příjmu, pak u hypotečních půjček je přístup mnohem závažnější a dokumenty vyžadují mnohem více, což bude vyžadovat více času a úsilí. Osoba bude muset zaplatit několik plateb, bez nichž nebude možné získat hypotéku.
- Hypoteční sazba je nižší než sazba spotřebitelského úvěru. Úvěrová sazba může dosáhnout až 70% ročně, zatímco hypotéku lze získat v rozmezí 11–16%. Pokud klient odmítne pojištění, může banka úrokovou sazbu zvýšit o několik bodů.
- Podmínky splácení hypotéky jsou mnohem víc než půjčka. Úvěr se obvykle vydává na dobu nejvýše 7 let, zatímco hypotéku lze vzít na 30 let. To je velké plus tohoto typu půjček..
- Maximální výše hypotéky a půjčky se také liší. Úvěr má omezení výše, většina bank má 1 000 000 - 1 500 000 rublů. Hypotéka je zase vydávána na mnohem větší částky..
- Podmínky pro posouzení žádosti o úvěr jsou nižší než u hypotéky. V prvním případě to trvá několik hodin až pět dní, ve druhém případě data začínají od týdne a mohou dosáhnout měsíce.
Pokud byla nashromážděna velká částka, je lepší vzít si půjčku, protože z krátkodobého hlediska bude částka přeplatku mnohem menší, majetek nezůstane v zástavě a bude to trvat mnohem méně času..
V každém případě, při výběru mezi půjčkou a hypotékou, musíte vycházet ze specifické situace dlužníka a vybrat si pouze pečlivým zvážením!
